Det är lätt att tänka att livförsäkring är något för människor med jättestora villor, tre barn, två bilar och ett bolån som kräver sin egen Excel-fil. Men riktigt så behöver det inte vara. Ibland handlar det helt enkelt om att ge familjen lite mer ekonomiskt andrum om det värsta skulle hända. Och där kan ett Grundskydd vara ett enkelt sätt att börja.
Ett enklare skydd för familjen
JustInCase Grundskydd är en livförsäkring som ger 500 000 kronor i ersättning om den försäkrade avlider.
Det är kanske inte pengar som löser precis allt. Men det är samtidigt en ganska stor summa när man plötsligt står ensam med en ekonomi som ska fungera.
För en efterlevande partner kan pengarna till exempel ge möjlighet att betala löpande kostnader, hantera lån eller få lite tid att ställa om ekonomin.
Och ibland är just tid det man behöver mest.
Ingen hälsodeklaration
En sak som gör Grundskyddet lite speciellt är att det kan tecknas utan hälsodeklaration.
Det betyder att man slipper sitta och fylla i en massa frågor om sin sjukdomshistorik när man ansöker.
Det kan också vara intressant för personer som har eller har haft hälsoproblem och därför tidigare tänkt att livförsäkring inte är något för dem.
Även den som har hälsoproblem kan i vissa fall kunna teckna Grundskyddet, under förutsättning att man är fullt arbetsför och uppfyller försäkringens övriga villkor.
Det kan alltså vara värt att undersöka möjligheten innan man bestämmer sig för att ”det där går nog inte för mig”.
Extra viktigt i en bonusfamilj
För den som lever i en bonusfamilj kan ett ekonomiskt skydd vara extra relevant.
Särkullbarn har som huvudregel rätt att få ut sin arvslott direkt när deras förälder avlider. Det kan innebära att den efterlevande partnern hamnar i en situation där familjens ekonomi behöver förändras samtidigt som sorgen ska hanteras.
Om det till exempel finns ett gemensamt boende och lån kan 500 000 kronor ge ett betydelsefullt ekonomiskt tillskott.
Det handlar inte om att förändra barnens arvsrätt. Det handlar om att ge den efterlevande partnern ytterligare ekonomiska resurser.
För ibland är det två helt olika saker: vem som har rätt till ett arv och hur den som blir kvar ska ha råd att få vardagen att fungera.
”Jag behöver nog inte försäkring”
Det är en ganska vanlig tanke.
Särskilt om man är frisk, har ordnad ekonomi och aldrig egentligen funderat på vad som skulle hända om inkomsten plötsligt försvann.
Men försäkringar är lite som reservdäck. Man går inte runt och hoppas på punktering. Man har det där eftersom det vore väldigt opraktiskt att stå utan när det väl behövs.
Samma sak gäller livförsäkring.
Förhoppningen är naturligtvis att den aldrig ska behöva användas.
500 000 kronor – vad kan det betyda?
Det går förstås inte att säga exakt hur mycket pengar en familj behöver. Alla har olika ekonomi.
Men 500 000 kronor kan exempelvis ge utrymme för att:
- hantera en del av bolånet
- täcka boendekostnader under en omställningsperiod
- klara större praktiska utgifter
- ge den efterlevande möjlighet att få ordning på ekonomin utan att behöva fatta alla beslut direkt
- skapa en ekonomisk buffert för familjen
Det är kanske inte lösningen på allt.
Men det kan vara skillnaden mellan att behöva lösa allt på en gång och att faktiskt få lite andrum.
Ett enkelt första steg
Alla behöver inte börja med att fundera på miljonbelopp och avancerade försäkringslösningar.
För vissa kan ett grundläggande skydd vara en bra början.
JustInCase Grundskydd ger 500 000 kronor i livförsäkring och kan tecknas utan hälsodeklaration. Det kan vara ett alternativ för den som vill skapa ett ekonomiskt skydd för sina närstående utan att göra processen mer komplicerad än nödvändigt.
För familjer med barn, gemensamt boende eller särkullbarn kan det vara särskilt relevant att fundera på vad som skulle hända ekonomiskt om en av föräldrarna eller partnern försvann.
Förhoppningsvis behöver ingen någonsin använda försäkringen.
Men precis som med brandvarnaren är det ganska skönt att den finns där – även om man helst aldrig vill höra den pipa.
Till toppen