Sommaren är över, rutinerna är tillbaka och plötsligt känns det som att man ska få ordning på precis allt.
Barnen ska ha nya kläder. Kalendern ska fyllas. Träningen ska komma igång igen. Och kanske ska man äntligen ta tag i det där som man lovade sig själv i våras.
Men hösten är också ett bra tillfälle att göra en annan typ av nystart – att se över familjens ekonomi och efterlevandeskydd.
Vad händer om en inkomst plötsligt försvinner?
Det är ingen särskilt mysig tanke, men den är värd några minuter.
Om du eller din partner skulle gå bort, skulle den som blir kvar kunna betala bolånet? Behålla huset? Hantera barnens kostnader? Och finns det pengar för att hantera ett eventuellt arv?
För de flesta familjer är svaret inte självklart.
Vi är helt enkelt vana vid att två inkomster kommer in varje månad. När den ena plötsligt försvinner kan ekonomin förändras snabbt.
Särkullbarn kan göra situationen mer komplicerad
I en bonusfamilj finns dessutom en sak som är viktig att känna till.
Särkullbarn har som huvudregel rätt att få ut sin arvslott direkt när deras förälder avlider. Det kan innebära att den efterlevande partnern behöver hantera en arvssituation samtidigt som en inkomst har försvunnit.
Har familjen exempelvis ett gemensamt hus kan det bli en rejäl ekonomisk utmaning.
Och även om alla i familjen tycker om varandra kan pengar och arv vara en ganska effektiv kombination för att skapa huvudvärk.
Det är därför klokt att planera innan det behövs.
Man vill kanske inte att partnern ska behöva sälja huset
Det här är en viktig anledning till att många väljer att se över sin livförsäkring.
Man vill självklart att ens barn ska få det de har rätt till. Men man kanske också vill att den partner man har levt med i många år ska kunna bo kvar och ha en rimlig ekonomisk trygghet.
Det behöver inte vara en fråga om att barnen ska få mindre.
Det kan snarare handla om att se till att det finns andra pengar att tillgå, så att den efterlevande inte behöver sälja bostaden eller ta stora nya lån för att klara ekonomin.
En livförsäkring kan ge den extra marginalen.
JustInCase Livförsäkring
Med JustInCase Individuell Livförsäkring kan du teckna upp till 6 miljoner kronor direkt via hemsidan.
Det kan vara ett sätt att anpassa efterlevandeskyddet efter familjens verkliga behov.
Har du ett stort bolån? Flera barn? En partner som är beroende av din inkomst? Eller en bonusfamilj där det finns särkullbarn?
Då kan det vara värt att fundera på om ett högre försäkringsbelopp skulle ge familjen större trygghet.
Hösten är ett bra tillfälle att börja om
Vi brukar vara ganska bra på att använda hösten till nystarter.
Nytt schema. Nya rutiner. Ny träningsplan.
Kanske till och med ambitionen att börja äta lite nyttigare efter sommarens grillmiddagar.
Men den ekonomiska nystarten är lätt att glömma.
Passa därför på att gå igenom bolån, sparande, pension och försäkringar. Framför allt om något har förändrats sedan du senast såg över ekonomin.
Har ni gift er? Fått barn? Köpt hus? Flyttat ihop? Blivit bonusfamilj?
Då är det extra klokt att kontrollera att efterlevandeskyddet fortfarande är tillräckligt.
Det är bättre att planera när allt är lugnt
Ingen vet vad framtiden har att erbjuda. Förhoppningsvis behöver livförsäkringen aldrig användas.
Men precis som med brandvarnaren är det ganska skönt att ha tänkt på saken innan det börjar brinna.
För en familj med särkullbarn kan en livförsäkring vara ett viktigt komplement till den övriga familjejuridiska planeringen. Den kan ge den efterlevande ekonomiskt utrymme att hantera bolån, boende och arv utan att behöva fatta stora beslut under tidspress.
Så när du ändå är igång med höstens nystart – lägg till en punkt på listan.
Det kanske inte är lika roligt som att köpa nya höstskor.
Men det kan vara betydligt viktigare.
Till toppen