De flesta vill inte tänka på vad som händer om de själva skulle gå bort. Men för den som lever i en bonusfamilj är det faktiskt en av de viktigaste ekonomiska frågorna att fundera över.
Många blir överraskade när de får veta att särkullbarn, till skillnad från gemensamma barn, i regel har rätt att få ut sitt arv direkt när deras biologiska förälder avlider. Det är en självklar rättighet enligt svensk lag – men den kan samtidigt få stora ekonomiska konsekvenser för den partner som blir kvar.
Det är här en livförsäkring kan göra verklig skillnad.
När sorgen möts av ekonomiska beslut
Få människor vill behöva tänka på arv mitt i en livskris. Ändå är det precis den situation många bonusfamiljer hamnar i.
Om den största tillgången är villan eller bostadsrätten kan den efterlevande partnern behöva hitta pengar för att lösa ut arv, samtidigt som en inkomst har försvunnit. I vissa fall kan det innebära att bostaden måste säljas, trots att ingen egentligen vill det.
Det handlar inte om att någon gör fel. Arvsreglerna ser helt enkelt ut så.
Många vill ge sin partner större ekonomisk trygghet
De flesta föräldrar vill naturligtvis att deras barn ska få det arv de har rätt till. Samtidigt finns det många som känner att de också vill skydda den person de delar sitt liv med.
Efter många år tillsammans, ett gemensamt hem och kanske gemensamma lån känns det viktigt att den efterlevande inte ska behöva lämna bostaden eller hamna i ekonomiska svårigheter direkt efter ett dödsfall.
Det handlar därför sällan om att vilja minska barnens arv av ovilja. Oftare handlar det om en önskan att den partner som blir kvar ska få en rimlig ekonomisk trygghet och tid att anpassa sig till den nya situationen.
En livförsäkring kan bidra till just den balansen.
JustInCase Grundskydd är enkelt att teckna
Ett vanligt skäl till att människor avstår från livförsäkring är att de tror att de inte kommer att bli godkända.
Kanske har de haft en hjärtoperation, behandlas för högt blodtryck, lever med diabetes eller har någon annan sjukdom i bagaget. Många antar därför att möjligheten till en livförsäkring redan är stängd.
Men så behöver det inte vara.
JustInCase Grundskydd kan tecknas helt utan hälsodeklaration. Det innebär att du inte behöver fylla i omfattande medicinska frågor när du ansöker.
Det viktiga är att du är fullt arbetsför när försäkringen tecknas och uppfyller försäkringens övriga villkor. Det gör att även många personer med tidigare sjukdomar eller hälsoproblem kan ha möjlighet att skaffa ett viktigt ekonomiskt skydd för sina närstående.
500 000 kronor kan ge familjen tid
JustInCase Grundskydd ger ett försäkringsbelopp på 500 000 kronor. Behöver dina efterlevande ett högre belopp än så? Då tecknar du vår individuella livförsäkring här! Då behöver du dock svara på några enkla hälsofrågor.
Pengarna kan användas till det som familjen behöver mest. Kanske för att minska bolånet, täcka löpande utgifter eller ge den efterlevande möjlighet att bo kvar i hemmet medan framtiden planeras.
För bonusfamiljer kan det också innebära att den ekonomiska pressen blir mindre om ett särkullbarn väljer att ta ut sitt arv direkt.
Ett litet beslut som kan få stor betydelse
Ingen livförsäkring kan ta bort sorgen när en människa går bort. Men den kan göra att de ekonomiska frågorna blir betydligt lättare att hantera.
För den som lever i en bonusfamilj, har särkullbarn eller vill ge sin partner bättre ekonomiska förutsättningar är det klokt att se över sitt skydd i god tid.
Med JustInCase Grundskydd blir tröskeln låg. Ingen hälsodeklaration behövs, försäkringen ger ett grundskydd på 500 000 kronor och även många personer med tidigare sjukdomar kan ha möjlighet att teckna den – så länge de är fullt arbetsföra och uppfyller försäkringens villkor.
Det är ett enkelt sätt att visa omtanke om dem som en dag ska leva vidare.
Till toppen