Familjer ser olika ut idag. Många lever i bonusfamiljer där det finns barn från tidigare relationer, gemensamma barn eller en kombination av båda. Det kan skapa en fantastisk familjedynamik – men också göra den ekonomiska planeringen betydligt mer komplicerad.
Just därför är livförsäkring ofta en viktig del av familjens ekonomiska skydd. Den kan ge den efterlevande partnern större ekonomisk trygghet och bidra till att minska den ekonomiska stress som annars kan uppstå när någon går bort.
Bonusfamiljer har ofta en mer komplex ekonomi
När det finns särkullbarn gäller särskilda arvsregler. Till skillnad från gemensamma barn har särkullbarn i många fall rätt att få ut sitt arv direkt när deras biologiska förälder avlider.
Det innebär att den efterlevande partnern ibland kan behöva lösa ut arv samtidigt som inkomsten från den avlidne försvinner. Om större delen av familjens tillgångar är bundna i exempelvis en villa kan situationen bli ekonomiskt ansträngande.
I vissa fall kan det leda till att bostaden behöver belånas ytterligare eller till och med säljas.
Livförsäkringen kan ge familjen ett ekonomiskt andrum
En livförsäkring betalas normalt ut som ett engångsbelopp till den eller de förmånstagare som anges i försäkringen. Pengarna blir ett ekonomiskt tillskott som kan användas där behovet är som störst.
Det kan exempelvis handla om att:
- lösa delar av bolånet
- täcka kostnader om inkomsten minskar
- skapa en ekonomisk buffert
- ge den efterlevande möjlighet att bo kvar i bostaden
- hantera kostnader som uppstår i samband med dödsfallet
För många bonusfamiljer blir livförsäkringen därför ett sätt att skapa handlingsfrihet under en mycket svår tid.
En livförsäkring kan minska risken för ekonomiska konflikter
När en familjemedlem går bort är det känslorna som bör få ta plats – inte ekonomiska bekymmer.
Om den efterlevande partnern har tillgång till ett försäkringsbelopp kan det bli betydligt enklare att hantera de ekonomiska konsekvenserna. Det kan minska risken för att arvssituationen leder till praktiska problem eller att familjen tvingas fatta svåra ekonomiska beslut under stor press.
Det handlar inte om att förändra arvsreglerna, utan om att skapa bättre ekonomiska förutsättningar för alla inblandade.
Vissa vill stärka den efterlevande partnerns ekonomi
I bonusfamiljer finns ibland en önskan att den efterlevande partnern ska kunna bo kvar i hemmet och behålla sin ekonomiska trygghet, även om en del av kvarlåtenskapen enligt lag ska tillfalla särkullbarn.
En livförsäkring kan vara ett sätt att komplettera arvsplaneringen. Eftersom försäkringsbeloppet, beroende på hur förmånstagarförordnandet är utformat och vilka regler som gäller, kan betalas ut direkt till den utsedda förmånstagaren kan det stärka den efterlevandes ekonomi utan att man behöver göra förändringar i själva arvsordningen.
För vissa familjer innebär det också att behovet av att använda andra tillgångar för att skapa ekonomisk trygghet minskar. På så sätt kan livförsäkringen fungera som ett komplement till testamenten och annan familjejuridisk planering.
Se över hela familjens ekonomiska skydd
En livförsäkring är sällan något man tecknar för sin egen skull. Den finns där för dem som blir kvar.
För familjer med särkullbarn kan det därför vara extra klokt att regelbundet se över:
- livförsäkring
- förmånstagarförordnande
- testamente
- samboavtal eller äktenskapsförord vid behov
- bolån och övriga skulder
När dessa delar samspelar blir det ofta lättare att skapa en ekonomisk lösning som känns trygg och rättvis utifrån den egna familjens situation. Dessutom kan det finnas personliga önskningar och åsikter. En del prioriterar att partnern ska kunna sitta kvar i orubbat bo, andra kanske vill minimera arv till särkullbarnen här och nu – medan någon annan kanske helst vill prioritera särkullbarnen. Det finns så klart lika många olika situationer som familjer. Det viktigaste är att du känner till att för en bonusfamilj blir arvsplaneringen lite mer komplicerad. För att undvika otrevliga överraskningar är det alltid bäst med att prata med en kunnig familjejurist som kan sätta sig in i just er situation.
Trygghet börjar med planering
Ingen kan förutse framtiden, men det går att förbereda sig för den. En genomtänkt livförsäkring kan ge den efterlevande partnern ekonomiskt andrum, minska risken för svåra ekonomiska beslut och skapa större stabilitet när livet tar en oväntad vändning.
För bonusfamiljer och familjer med särkullbarn är det därför ofta en av de viktigaste försäkringarna att se över – inte för att ersätta arvsreglerna, utan för att komplettera dem och ge familjen bästa möjliga ekonomiska förutsättningar när de behövs som mest.
Till toppen