Det finns många saker man pratar om när man lever tillsammans. Drömresor, renoveringar, pensionsplaner och vad man ska äta till middag. Den sistnämnda frågan kan för övrigt vara förvånansvärt svår att lösa, trots att den återkommer nästan varje dag.
Men det finns en annan fråga som är minst lika viktig, särskilt för familjer med barn från tidigare relationer: Vad händer med ekonomin om en av er plötsligt inte längre finns?
Det är ingen munter tanke. Men för den som lever i en bonusfamilj kan det vara extra viktigt att ha funderat på svaret.
När arvet kan förändra vardagen
Om du har barn från en tidigare relation är det viktigt att känna till att särkullbarn som huvudregel har rätt att få ut sin arvslott direkt när deras förälder avlider.
För den efterlevande partnern kan det innebära att ekonomin behöver förändras i ett läge när man egentligen har fullt upp med att försöka få vardagen att fungera.
Kanske bor ni i ett gemensamt hus. Ni har bolån, löpande utgifter och en ekonomi som bygger på att båda bidrar. När den ena personen går bort försvinner kanske en inkomst, men räkningarna har tyvärr inte fått information om situationen.
Samtidigt ska arvet hanteras enligt de regler som gäller.
I vissa fall kan den efterlevande därför behöva överväga att sälja bostaden eller på annat sätt förändra sin ekonomi. Det är inte en automatisk följd av att särkullbarn finns, men det är en möjlighet som kan vara värd att planera för.
Livförsäkring kan ge fler möjligheter
En livförsäkring kan ge den efterlevande ett ekonomiskt tillskott när det behövs som mest.
Beroende på försäkringsbeloppet och familjens situation kan pengarna exempelvis användas för att hantera bolån, täcka levnadskostnader eller skapa en ekonomisk buffert under en omställningsperiod.
Det kan ge den som blir kvar större handlingsutrymme och mer tid att fatta genomtänkta beslut.
För familjer med särkullbarn är det en viktig aspekt. En livförsäkring ersätter inte arvsplanering och ändrar inte i sig barnens arvsrätt, men den kan bidra till att stärka den efterlevandes ekonomi.
Det handlar alltså inte om att ställa barnen mot partnern. Det handlar om att ta hänsyn till båda delarna av familjens ekonomiska verklighet.
Kärlek räcker långt – men den betalar inte bolånet
Vi vill gärna tro att kärlek och gemenskap ska räcka genom livets alla utmaningar. Och på många sätt gör de förstås det.
Men när det gäller ekonomin behövs ibland lite mer konkret planering.
Om ni har byggt upp ett gemensamt liv kan det vara värt att fundera på hur den efterlevande skulle klara sig med en inkomst mindre. Finns det sparpengar? Hur stora är lånen? Skulle bostaden fortfarande vara ekonomiskt hållbar?
Och om ni har barn från tidigare relationer: har ni tänkt igenom hur arvsreglerna kan påverka situationen?
Det behöver inte bli en hel helg med kalkylblad och juridiska facktermer. Men ett samtal kan vara en bra början.
Välj ett skydd som passar er familj
Behovet av livförsäkring ser olika ut från familj till familj. Den som har stora lån och flera personer som är ekonomiskt beroende av inkomsten kan behöva fundera på ett större försäkringsbelopp än den som har låga utgifter och ett stort sparande.
JustInCase individuell livförsäkring erbjuder möjlighet att teckna upp till 6 miljoner kronor här på hemsidan.
Det kan vara ett alternativ för den som vill skapa ett ekonomiskt skydd för sina närstående och anpassa försäkringsbeloppet efter familjens behov.
Fundera på vad pengarna skulle behöva räcka till om du inte längre fanns. Skulle de främst täcka lån, ge partnern möjlighet att bo kvar eller bidra till familjens löpande utgifter under flera år?
Det är lättare att välja ett genomtänkt skydd när man vet vilket problem man vill förebygga.
Glöm inte att se över förmånstagaren
Det räcker inte alltid att bara teckna en försäkring och sedan lägga den mentalt i samma låda som gamla garantibevis.
Kontrollera vem som är förmånstagare och vilka villkor som gäller. Familjeförhållanden kan förändras, och det är viktigt att försäkringen är utformad så att den motsvarar dina önskemål.
Om du lever i en bonusfamilj och samtidigt vill planera för arvet kan det vara klokt att se över helheten tillsammans med en jurist. Ett testamente och en livförsäkring fyller olika funktioner, och det är är verkligen inte dumt att sätta sig in i hur de samspelar i just er situation.
En omtanke som märks när den behövs
Att planera för sin egen bortgång är inget man gör för att man tror att något hemskt ska hända i morgon. Man gör det för att livet är oförutsägbart och för att de människor man älskar ska ha så goda förutsättningar som möjligt om det otänkbara inträffar.
För en familj med särkullbarn kan det vara särskilt viktigt att både förstå arvsreglerna och fundera på hur den efterlevande partnerns ekonomi ska skyddas.
En livförsäkring kan inte lösa alla problem. Men den kan ge pengar, tid och fler valmöjligheter i en situation där mycket annat plötsligt har förändrats.
Och visst finns det roligare saker att lägga pengar på än försäkringar. En weekendresa, till exempel. Men det kan faktiskt vara skönt att veta att man har tänkt på familjens trygghet innan man bokar nästa resa.
Till toppen