Att fundera över vad som händer om du skulle avlida är inte lätt, men tyvärr väldigt viktigt. Många undviker att tänka på död och arv, eftersom det känns jobbigt. Men ju tidigare du planerar, desto tryggare kan dina nära och kära känna sig – åtminstone rent ekonomiskt. I den här artikeln går vi igenom allt ifrån vilka som kan få pengar om du dör till praktiska råd och vanliga fallgropar att undvika. Vi tittar också på hur du kan skapa ett arv med hjälp av livförsäkring.
1. Vilka får pengar när du dör? Svenska arvsregler i korthet
Sverige har en reglerad lagstiftning kring vem som ärver när någon dör, enligt Ärvdabalken. Om du inte har skrivit testamente bestäms arvsordningen enligt lagen:
- Bröstarvingar (dina barn eller barnbarn) är första prioritet
- Om du inte har barn, ärver dina föräldrar
- Om inga närmare släktingar finns ärver syskon, syskonbarn och så vidare
- Om ingen arvinge finns hamnar dina tillgångar hos Allmänna arvsfonden
- Har du särkullbarn? Då gäller särskilda regler och livförsäkring kan vara ännu viktigare – se punkt 5 nedan
Om du är gift gäller särskilda regler: först görs en bodelning, och efterlevande make/maka har rätt till arv med fri förfoganderätt, medan gemensamma barn får arv först när båda föräldrarna har gått bort. Om du inte vill att ditt arv ska delas upp på detta sätt, behöver du skriva testamente – men även då har dina barn rätt till sin laglott, som är hälften av arvslotten.
När dödsboet ska fördelas görs en bouppteckning och därefter ett arvskifte – delägarna kommer överens om hur tillgångarna ska delas.
2. Livförsäkring – ett viktigt skydd för dina efterlevande
En livförsäkring är en försäkring som betalar ut ett engångsbelopp till dina förmånstagare (till exempel partner, barn eller andra) om du dör, under förutsättningen att försäkringen fortfarande är aktiv. Man kan därför säga att den fungerar som en ekonomisk trygghetsbuffert för dina efterlevande.
Fördelarna med livförsäkring:
- Dina efterlevande får pengar snabbt och behöver inte vänta på bouppteckning eller arvsskifte
- Pengarna betalas ut helt skattefritt
- Du väljer själv försäkringsbelopp
- Du väljer vem som ska vara förmånstagare
Men en livförsäkring ersätter inte allt – du måste också planera juridiskt (testamente) och ha klart för dig hur dina tillgångar ska fördelas. Vi vill också påminna om att det alltid är klokt att tala med en jurist om din specifika situation.
3. JustInCase livförsäkring – vad erbjuder vi?
JustInCase är ett svenskt bolag och vi har specialiserat oss på livförsäkringar.
- Vårt Grundskydd ger en skattefri engångsutbetalning på 500 000 kr till dina förmånstagare vid dödsfall
- Du behöver inte lämna någon hälsodeklaration för att teckna Grundskyddet
- Försäkringen har ingen bindningstid
- Du väljer själv vem som ska vara förmånstagare
JustInCase har sett till att du kan trygga din familj genom en snabb och digital process. En livförsäkring ger ett ekonomiskt skydd för familjen om det värsta skulle inträffa. Det är viktigt att du ser över hur stort försäkringsbelopp du behöver. Fundera igenom hur det ser ut med dina skulder, boendekostnader och övriga levnadsomkostnader. En god tumregel kan vara att teckna ett belopp som motsvarar 100 månadslöner efter skatt. Det är en summa som räcker väldigt långt för de flesta.
4. Så skapar du ett arv – testamente, arvsordning och juridisk planering
För att din önskan om hur tillgångar ska fördelas ska följas krävs en juridisk plan:
Testamente
Genom ett testamente kan du ange vem som ska ärva vad. Det måste vara skriftligt, undertecknat och bevittnat av två personer för att vara giltigt.
Du kan inte testamentera bort barnens laglott – de har rätt till hälften av vad de enligt lag skulle ärva om inget testamente fanns. Testamentet kan ändras eller återkallas när som helst så länge du är vid dina sinnens fulla bruk.
Arvsordning och arvsrätt
Det finns regler som skyddar bröstarvingar. Du kan alltså inte testamentera bort allt precis hur du vill. Du kan dock styra om till exempel din sambo ska ärva framför andra släktingar, eller hur fastigheter ska fördelas, genom att skriva ett testamente. Se till att testamentet uppfyller alla regelkrav. Ta gärna hjälp av en jurist så att allt blir rätt!
Arvskifte och bouppteckning
När någon avlider måste ett dödsbo upprättas och bouppteckning göras, där alla tillgångar och skulder listas. Därefter görs arvskifte – delägarna (arvingar eller förmånstagare) kommer överens om hur tillgångarna ska fördelas. Denna överenskommelse dokumenteras i en arvskifteshandling. Om fastighet eller tomträtt ärvs måste nya ägare ansöka om lagfart eller inskrivning. Kontrollera gärna din specifika situation med en jurist!
5. Särkullbarn? Då är det extra viktigt med livförsäkring!
Har du eller din make/maka barn från tidigare relationer? Tänk på att särkullbarnen har rätt att få ut sin laglott – alltså hälften av arvslotten – direkt. Det gör att om du avlider och din make/maka exempelvis vill bo kvar i huset kan din efterlevande partner tvingas lösa ut särkullbarnen för att kunna bo kvar i huset. En livförsäkring kan lösa en sådan situation och låta din efterlevande bo kvar i huset, även om särkullbarnen vill ha ut sin laglott direkt vid ditt/din makas frånfälle. Detta är något många missar och som kan skapa väldigt tråkiga situationer om man inte planerar i tid.
6. Praktiska råd och fallgropar att tänka på
- Se till att teckna livförsäkring tidigt – när du är yngre är premien och risken för hälsoproblem lägre
- Välj en rimlig försäkringsnivå – tänk på skulder, driftkostnader, framtida utbildning för barn och så vidare
- Kontrollera att förmånstagarförordnandet är uppdaterat – ändra det om dina relationer förändras
- Skriv ett giltigt testamente för att säkerställa att din vilja respekteras när det gäller övriga tillgångar
- Be en jurist granska testamentet för att undvika att något blir fel
- Se över tillgångar och skulder regelbundet och uppdatera planen
- Kommunikation är viktig – låt dina efterlevande känna till att du har livförsäkring och testamente
Genom att kombinera en modern livförsäkring som JustInCase med juridisk planering kan du ge din familj ekonomisk trygghet om det värsta trots allt skulle inträffa.
Till toppen