Familjelivet är sällan helt enkelt. Det finns barn, bonusbarn, ex, nya partners, bolån, fritidsaktiviteter och en kalender som ibland verkar ha fler färger än det finns dagar i veckan. Och mitt i allt detta ska man helst också tänka på framtiden.
Det är kanske inte det mest lockande samtalsämnet vid middagsbordet. Men frågan är viktig: Vad skulle hända med familjens ekonomi om en av er plötsligt inte längre finns?
För familjer med särkullbarn kan den frågan vara extra viktig.
Särkullbarn kan ha rätt till sitt arv direkt
Om en förälder avlider har särkullbarn som huvudregel rätt att få ut sin arvslott direkt. Det innebär att den efterlevande partnern i vissa situationer kan behöva hantera en stor ekonomisk förändring samtidigt som sorgen ska hanteras.
Och det är ju ungefär då man helst skulle vilja slippa fler överraskningar.
Tänk dig exempelvis att ni bor tillsammans i ett hus. Ni har bolån, två bilar, barnens aktiviteter och alla de där utgifterna som på något mystiskt sätt verkar föröka sig själva. Sedan försvinner plötsligt en inkomst.
Samtidigt kan ett särkullbarn ha rätt att få ut sitt arv direkt.
Det betyder inte att någon har gjort något fel. Det är helt enkelt så arvsreglerna fungerar.
Det handlar inte om att barnen ska få mindre
När man pratar om livförsäkring och särkullbarn kan det lätt låta som att man försöker hitta ett sätt att minska barnens arv. Det är egentligen inte det det handlar om.
Det kan i stället handla om att skapa pengar som gör det lättare för den efterlevande partnern att klara ekonomin.
Om det finns en livförsäkring med en förmånstagare kan försäkringsersättningen ge familjen ett ekonomiskt tillskott när det behövs som mest. Det kan göra stor skillnad för möjligheten att bo kvar, hantera lån och få vardagen att fungera.
För en bonusfamilj kan det därför vara klokt att tänka ett steg längre än bara på vem som ärver vad.
När känslor och ekonomi möts
Ingen går in i en relation och tänker: ”Härligt, nu ska vi verkligen diskutera framtida arvskiften.”
Man tänker snarare på kärlek, semester, fredagsmys och vem som glömde köpa mjölk igen.
Men när familjen förändras är det faktiskt klokt att också se över ekonomin.
Har någon av er barn sedan tidigare? Har ni köpt en bostad tillsammans? Har ni fått gemensamma barn? Har bolånet blivit större? Eller har ni helt enkelt gått från ”vi dejtar” till ”vi har gemensam ekonomi, tre abonnemang och en familjekalender som kräver projektledning”?
Då kan det vara dags att se över familjens ekonomiska skydd.
Ett större skydd med individuell livförsäkring
För den som vill ha ett större ekonomiskt skydd erbjuder JustInCase individuell livförsäkring möjlighet att teckna upp till 6 miljoner kronor direkt via hemsidan.
Hur stort skydd man behöver beror förstås på familjens situation. Har ni stora lån, flera barn eller en ekonomi där båda inkomsterna behövs för att få vardagen att gå ihop kan det vara värt att fundera på vilken summa som faktiskt skulle göra skillnad.
Det viktiga är inte att välja den största möjliga försäkringen bara för att man kan. Det viktiga är att fundera på vad familjen skulle behöva om den ena inkomsten plötsligt försvann.
För vissa kan Grundskydd vara ett alternativ
Det finns också ett enklare alternativ för den som vill ha ett grundläggande skydd. JustInCase Grundskydd ger 500 000 kronor i livförsäkring och kan tecknas utan hälsodeklaration.
Även personer som har eller har haft hälsoproblem kan i vissa fall kunna teckna försäkringen, under förutsättning att de är fullt arbetsföra och uppfyller försäkringens övriga villkor.
Det kan vara särskilt intressant för den som tidigare tänkt att livförsäkring nog inte är möjlig på grund av hälsan.
En liten ekonomisk brandsläckare
Man kan egentligen se en livförsäkring som en ekonomisk brandsläckare.
Förhoppningen är förstås att man aldrig behöver använda den. Precis som med en brandsläckare är det faktiskt ett ganska bra resultat.
Men om något händer kan den ge familjen lite mer tid och handlingsutrymme när tillvaron redan är upp och ner.
Och för en familj med särkullbarn kan det vara extra värdefullt att ha tänkt igenom ekonomin i förväg. Inte för att förändra vem som har rätt till arv, utan för att minska risken att den efterlevande partnern hamnar i en ekonomiskt omöjlig situation. Prata även gärna med en duktig familjejurist för att reda ut exakt vad som gäller för er familj.
Så nästa gång ni går igenom familjens ekonomi behöver ni kanske inte börja med att diskutera elavtal, matkostnader och varför streamingtjänsterna plötsligt kostar mer än bredbandet.
Börja med en enklare fråga:
Vad skulle hända ekonomiskt om en av oss inte längre fanns?
Det är kanske inte den roligaste frågan. Men att ha ett bra svar kan vara en av de viktigaste sakerna ni gör för familjen.
Till toppen