De flesta tecknar en livförsäkring av en enkel anledning – de vill att familjen ska klara sig ekonomiskt om det värsta skulle hända.
Men för många bonusfamiljer finns ytterligare en aspekt som sällan diskuteras. När det finns särkullbarn kan arvsreglerna göra att den efterlevande partnern hamnar i en ekonomiskt utsatt situation, trots att alla vill varandra väl.
En livförsäkring kan då bli ett sätt att skapa trygghet utan att behöva förändra de regler som gäller.
Alla vill att familjen ska ha det bra
De flesta föräldrar vill självklart att alla deras barn ska få ett arv. Samtidigt vill många också att den partner de delar livet med ska kunna bo kvar i huset, slippa ekonomisk stress och ha möjlighet att fortsätta leva ett tryggt liv.
De två önskemålen kan ibland stå mot varandra.
Det handlar sällan om att någon vill göra sina särkullbarn arvlösa. Däremot finns det många som tycker att den efterlevande partnerns ekonomiska trygghet behöver väga tungt, särskilt om paret byggt upp ett gemensamt hem och en gemensam vardag under många år.
När huset är den största tillgången
Många familjer har större delen av sitt kapital bundet i bostaden. Om en partner går bort och det samtidigt finns särkullbarn som har rätt att få ut sitt arv direkt kan det uppstå en ekonomiskt svår situation.
Den efterlevande kanske tvingas ta nya lån, lösa ut arvingar eller i värsta fall sälja huset – inte för att någon vill det, utan för att ekonomin inte går ihop.
Det är en situation som många aldrig tänker på förrän den faktiskt uppstår.
Livförsäkring kan ge större frihet
Det är här en livförsäkring kan göra stor skillnad.
Pengarna från livförsäkringen – som faktiskt betalas ut helt skattefritt – kan ge den efterlevande partnern ett ekonomiskt tillskott som gör att pressen minskar. Utbetalningen kan användas för att lösa delar av bolånet, täcka löpande utgifter eller skapa en ekonomiska buffert. Mindre stress i en redan svår tid, med andra ord.
För många innebär det också att man inte behöver använda lika stor del av övriga tillgångar för att skapa ekonomisk trygghet.
På så sätt kan livförsäkringen bidra till en bättre balans mellan omsorgen om den efterlevande partnern och respekten för de arvsregler som gäller.
JustInCase Grundskydd gör det enkelt att skydda familjen
Trots att behovet ofta är stort saknar många familjer livförsäkring. En vanlig anledning är att man tror att det är krångligt att ansöka eller att man oroar sig för hälsoprövningen.
JustInCase Grundskydd är framtaget för att göra det enklare. Försäkringen kan tecknas helt utan hälsodeklaration och ger ett försäkringsbelopp på 500 000 kronor. Grundskyddet går att teckna så länge du är fullt arbetsför – även om du lever med vissa sjukdomar.
Det gör att du snabbt kan ge familjen ett grundläggande ekonomiskt skydd – utan en omfattande ansökningsprocess.
En omtanke om hela familjen
I familjer med särkullbarn handlar ekonomisk planering sällan om att någon ska få mindre. Ofta handlar den i stället om att säkerställa att den som blir kvar inte hamnar i en situation där sorgen förstärks av ekonomiska bekymmer.
Många vill hitta en balans där barnen får det arv de har rätt till, samtidigt som den efterlevande partnern får möjlighet att fortsätta bo kvar och leva ett tryggt liv. En livförsäkring kan vara ett av de enklaste sätten att skapa just den balansen.
Små beslut idag kan göra stor skillnad imorgon
Ingen vet hur framtiden ser ut. Men vi kan välja hur väl förberedda våra familjer är.
Att teckna en livförsäkring är inte ett uttryck för pessimism. Det är ett sätt att ta ansvar för dem man älskar – både barnen och den partner man delar livet med.
För många bonusfamiljer är JustInCase Grundskydd ett enkelt första steg. Utan hälsodeklaration och med ett försäkringsbelopp på 500 000 kronor blir det lättare att skapa ekonomisk trygghet för hela familjen, även när familjelivet ser lite mer komplext ut än den traditionella kärnfamiljen.
Till toppen